[미국 금리인상] 진웅섭 "저금리 종언 신호탄…지속 상승 대비"

송고 2016.12.15 11:03 | 수정 2016.12.15 11:03
박종진 기자 (truth@ebn.co.kr)

미국 연준 0.25% 금리인상 단행…국내 금융시장 영향 크지 않아

금융감독원이 미국 연방준비제도(FED)의 금리인상 결정과 관련해 시장상황점검회의를 소집해 금리가 지속 상승할 가능성에 대비해야 한다고 밝혔다.

진웅섭 금융감독원 원장은 15일 미 연준의 금리인상 결정과 관련해 오전 10시 원내 시장상황점검회의를 소집하고 금리 상승에 대비하여 철저한 리스크관리를 당부했다.

진 원장은 "미 연준이 예상대로 0.25%의 금리인상을 단행했으나 현재까지 국내 금융시장에 미치는 영향은 크지 않다"면서도 "최근 시장금리 상승과 정책금리 인상전망은 저금리 시대의 종언을 알리는 신호탄이라는 해석이 있어 금리가 지속 상승할 가능성에 대비해야 한다"고 강조했다.

지난달 8일 트럼프 당선 이후 국내외 채권시장에서 장기물을 중심으로 금리가 큰 폭 상승한 데다 시장에서는 미국 경제지표 호조 등으로 미 연준이 내년에도 3회 정도 기준금리를 인상할 가능성이 높은 것으로 예상하기 때문이다.

금감원의 금리리스크 점검결과에 따르면 금융회사는 업권별로 자산운용 방식이 상이해 금리 상승에 따른 영향도 다르게 나타났다.

은행은 총자산 중 시장성채권 비중이 낮아, 금리 상승시 채권 평가손실이 크지 않았지만 보험사와 증권사는 시장성채권 비중이 높아, 금리 상승에 따른 채권 평가손실이 상대적으로 크게 발생할 것으로 확인된 것이다.

이에 금감원은 자본비율이나 수익성 측면에서 금리 상승에 취약한 금융회사를 중심으로 금리리스크 관리를 더욱 강화해야 한다고 조언했다.

또 금리가 지속적으로 상승할 가능성에 대비해 선제적으로 점검해야 할 체크포인트(Check point)에 대해 여러 시장전문가와 논의하고 관계기관과도 인식 공유가 필요한 상황이다.

금감원은 금리 상승시 가계부채 증가세가 둔화되고 저소득·다중채무자의 부실화 가능성이 높을 것으로 예상되는데 개별 금융회사는 리스크 관리를 이유로 취약계층에 대한 여신을 회수하려고 할 수 있을 것으로 보고 있다.

하지만 금융회사들이 여신 관리에 군집행동(herd behavior)을 보일 경우 취약 차주들이 일시에 부실화되면서 경제 전반에 큰 충격을 줄 수 있어 경제 전체적인 관점에서 금융회사가 리스크관리와 자금중개자로서의 역할 사이에서 균형을 잡도록 하는 것이 중요하다고 설명했다.

최근 금리상승으로 취약차주에 대한 우려가 높아지고 있으므로 미시적으로 현황을 분석하여 필요한 대책도 조속히 마련할 필요가 있다. 이날 점검한 부문 외에도 우리경제를 지탱하는 축인 기업 등 실물경제에 미치는 영향도 살펴봐야 한다는 것이다.

경제 내의 모든 부문이 유기적으로 상호작용하고 있어 금리상승이 '실물'과 '금융' 부문에 미치는 영향뿐만 아니라 동태적 상호작용으로 인한 전염효과도 점검이 필요하며 기업에 대해서는 신 기업구조조정촉진법에 따라 '엄정평가·자구노력·신속집행'의 3대 원칙下에 구조조정을 일관되게 추진해야 한다고 금감원은 전했다.

진 원장은 "최근 금융환경 변화에 따른 시장 플레이어(player)들의 움직임을 면밀히 살피고, 이에 맞는 맞춤형 감독방안을 마련해야 한다"며 "현 상황이 엄중한 만큼 이전보다 더 큰 긴장감과 사명감을 갖고 맡은 바 소임을 다해 주길 바란다"고 말했다.

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