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NH투자證 100세시대연구소, '100세시대 행복리포트' 38호 발간

  • 송고 2017.06.28 16:15 | 수정 2017.06.28 16:16
  • 최은화 기자 (acacia@ebn.co.kr)

공무원 및 자영업자를 위한 IRP활용법·노후 펀드 등 내용 담아

NH투자증권 100세시대연구소는 개인형퇴직연금계좌(IRP)의 가입대상자 확대에 맞춰 이를 활용할 수 있는 방안을 다룬 '100세시대 행복리포트' 38호를 발간했다.

이번 리포트에 공무원, 자영업자를 위한 IRP활용, 노후 준비에 좋은 펀드 고르는 법, 생활에 활력을 주는 진지한 여가 개발 등의 내용이 담겼다.

◆공무원, 자영업자를 위한 IRP활용법

자료=NH투자증권 100세시대연구소

자료=NH투자증권 100세시대연구소


IRP활용법과 관련해 가입문턱이 낮아진 만큼 세제혜택 효과를 높이고, 기대수익을 높일 수 있는 전략이 필요하다는 주장이다.

그간 직장인만 가입할 수 있었던 IRP가 내달 26일부터는 공무원과 자영업자도 가입할 수 있게 된다. 이는 크게 세 가지 장점이 있다. ①IRP는 700만원까지 세액공제가 돼 더 많은 세금을 환급받을 수 있다는 점 ②IRP에서 나오는 연금은 연간 1200만원까지 낮은 연금소득세(3.3~5.5%)만 내고 분리과세로 종결된다는 점 ③퇴직금이 없는 자영업자의 경우 소득의 8%를 매월 저축하면 직장인의 퇴직연금과 유사한 효과를 볼 수 있다는 점이다.

◆ 노후준비에 좋은 펀드 고르는 법

시중에 나와 있는 펀드는 수천 가지에 이른다. 펀드 자체가 생소한데다 너무 많은 선택지가 있어서 어려운 것이 펀드투자다. 노후준비 등을 위해 펀드투자에 나설 경우 자신만의 기준과 펀드에 대한 정확한 이해가 있어야 좋은 펀드를 고를 수 있다.

우선 먼저 자신을 알아야 한다. 자신의 투자성향을 비롯해서 투자목적, 투자기간, 기대수익률 등을 명확히 해야 투자하고자 하는 펀드의 유형을 좁힐 수 있다. 다음으로 펀드를 알아야 한다. 펀드이름에 숨은 원칙, 수수료와 보수의 차이, 클래스의 의미 등을 알아야 알맞은 자신에게 맞는 펀드를 고를 수 있다. 끝으로 개별 펀드별로 수익률과 설정액 등을 살핌으로써 펀드의 최종 선택에 이를 수 있다.

◆ 생활에 활력을 주는 '진지한 여가' 개발

시간이 남을 때 행하게 되는 '여가생활'도 여러 유형으로 나눌 수 있다. 동적인 것과 정적인 것, 소비적인 것과 창조적인 것, 혼자서 하는 것과 여럿이 하는 것 등 다양하게 구분할 수 있다. 이 가운데 조금은 생소하지만 '일상'과 '진지함'의 개념으로 여가를 구분할 수도 있다.

'일상적 여가(casual leisure)'는 산책, TV시청, 인터넷 검색·SNS 등으로 평소 생활 속에서 휴식, 재충전, 사교, 즐거움을 얻을 수 있다. 그러나 활기찬 노후를 위해서는 '진지한 여가(serious leisure)'가 필수다. TV보는 시간을 줄이고 적어도 직장생활 10년차부터는 진지한 여가를 개발해야 한다. 진지한 여가는 예술, 스포츠 등의 '아마추어 여가활동'과 재봉, 목공, 원예 등의 '취미 여가활동' 및 '자원봉사 활동' 등이 포함된다.

◆ 100세 시대, 'YOLO'보다 'YOLA먼저

'인생은 한번뿐이다'라는 구호 아래 '욜로(YOLO, You Only Live Once)'가 유행하고 있다. 현재의 행복을 중시하는 소비 트렌드의 일종이다. 하지만 길어진 인생에 평생의 욜로를 위해서는 'YOLA'를 먼저 챙겨야 한다. ①Young needs pension: 젊어서부터 가능한 일찍 연금에 가입하라. ②Ongoing wealth management: 재무적 상황에 관계없이 지속적으로 자산관리하라. ③Long-term investment: 금융투자상품으로 성과를 내기 위해서는 장기투자 하라. ④Asset allocation: 부동산에만 치우치지 말고 균형 잡힌 자산배분 하라.

이윤학 100세시대연구소 소장은 "재산을 탕진하는 재미란 뜻의 '탕진잼'이 유행하는 등 젊은 세대를 중심으로 욜로의 의미가 충동구매나 과소비로 변질되고 있다"며 "진정한 욜로는 현재에 충실하며, 현실에 안주하지 않고 미래를 준비하는 것"이라고 말했다.


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