테라펀딩 누적대출액 5000억원 돌파…독주 지속

송고 2018.11.13 11:16 | 수정 2018.11.13 11:11
강승혁 기자 (kang0623@ebn.co.kr)

국내 여신금융 기관 유일 건설전문인력 보유…준공 리스크 낮춰

양태영 대표 "선도 P2P 기업으로 사회적 금융 모범 사례 만들 것"

테라펀딩은 지난 10월 업계 최초로 누적대출액 5000억원을 달성했다.ⓒ테라펀딩

국내 1호 부동산 P2P금융사 테라펀딩이 누적대출액 5000억원을 돌파, 독주를 이어가고 있다.

테라펀딩은 지난 10월 업계 최초로 누적대출액 5000억원을 달성했다고 13일 밝혔다. 9월 말 기준 한국P2P협회 소속 59개 업체의 누적대출액 총합 2조7000억원 중 약 20%에 가까운 규모로, 2위 업체와도 약 2배의 격차를 보였다.

특히 이는 누적대출액 4000억원, 누적상환액 2000억원을 돌파한 지 3달여 만에 거둔 성과다.

회사는 성장의 원동력을 '선택과 집중' 전략으로 꼽았다. 테라펀딩은 다양한 상품을 취급하는 여타 다른 P2P 업체들과 달리 설립 때부터 중소 주택사업자들을 위한 '중금리 건축자금 대출'에 집중해 왔다. 단순 중개 플랫폼의 역할을 넘어 직접 우량 물건을 발굴하고 공정 및 자금 관리를 수행할 수 있는 역량을 구축해 왔다.

다세대, 다가구 등 중소형 주택은 우리나라 전체 가구의 47%, 저소득층 가구의 65%가 거주하는 대표적인 서민 주거 수단이나, 신축하는데 필요한 자금 조달엔 많은 어려움이 따른다. 중소형 주택의 경우 주로 소규모 부동산 개발·건축업자들에 의해 개발되는데, 대부분이 규모가 작고 영세해 기존 제도권 금융으로부터 건축자금 대출을 받기 어렵기 때문이다.

다만 건물이 준공되기만 하면 저리의 담보대출로 대환이 가능하기 때문에, 이들 소규모 주택사업자들은 환산 연 20~30%에 달하는 높은 비용을 감수하면서도 건설사채나 외상공사 등에 의존해 주택을 공급해 왔다.

그러나 불안정한 자금 조달 방식과 높은 금리에 따른 리스크로 분쟁, 사업 중단과 같은 사건 사고가 빈번하게 발생해 왔고, 이는 다시 날림 공사와 저가 자재 사용에 따른 주거 품질 저하 및 사업자의 부실, 도산 등의 악순환으로 이어졌다.

각종 난제들이 산적한 소규모 주택 건축 자금 조달시장에서 테라펀딩은 새로운 대안으로 부상했다. P2P 플랫폼을 활용한 중소형 주택 건축자금 대출상품을 통해 대출자에게는 10% 초반대의 중금리 자금 조달 대안을 제시하고, 투자자에게는 고수익 대체투자 기회를 제공함으로써 안정적인 중소형 주택자금 조달 시장을 창출해 냈다는 평가다.

특히 테라펀딩의 경우 대부분 선순위 단독 채권자 지위를 확보하고, 준공에 필요한 필수 자금을 전액 지원함으로써 사업자들이 공사비 걱정 없이 안심하고 사업을 추진할 수 있도록 하고 있다. 또한 부동산 신탁사의 에스크로 계좌를 활용한 사업비 집행 관리 서비스를 통해 사업자들이 체계적으로 공정 및 비용 관리를 할 수 있도록 돕고 있다.

이를 통해 건축자금 대출의 가장 큰 리스크인 준공 리스크를 최소화하고, 날림 공사 등의 가능성을 차단해 서민 주거 품질 향상에도 기여하고 있다.

이를 위해 테라펀딩은 평균 17년 경력의 금융권 출신 건축자금 전문 심사역들을 다수 보유하고 있으며, 국내 여신금융기관 중 유일하게 삼성물산, CJ건설 등 국내 유수 건설사 출신 전문 인력으로 구성된 사업 관리 조직도 운영하고 있다. 전체 인력 약 90여명 중 대출 심사와 사업 관리를 위한 인력 수만 약 40여명 수준으로 여타 업체들과 크게 차별화된다.

그 동안 테라펀딩의 건축자금 대출을 통해 공급된 중소형 주택은 총 6190세대다. 지역별로는 수도권이 58.1%로 가장 많은 비중을 차지하고 있으며 이어 경상(18.4%), 제주(7.5%), 충청(6.5%), 강원(6%), 전라(3.4%) 순이다.

양태영 테라펀딩 대표는 "테라펀딩 창업의 주된 계기는 새로운 금융 기법을 통해 기존 산업 내 만연한 비효율을 혁신하고, 제도권 금융으로부터 소외된 이들을 돕고자 하는 마음이었다"며 "선도 P2P 기업으로서 보다 큰 책임감을 가지고 업계가 올바른 방향으로 성장할 수 있도록 사회적 금융의 모범 사례를 만들어 나가겠다"고 말했다.

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