대출 수요 여전한데…연말까지 은행 가계대출 문턱 높다

송고 2020.10.12 12:31 | 수정 2020.10.12 12:35
EBN 이윤형 기자 (y_bro@ebn.co.kr)

한은, 금융기관 대출행태 설문 금융권 "대출 더 깐깐하게 심사" 응답

3분기까지 까다롭게 심사됐던 은행권 가계대출 관리가 4분기까지 이어질 전망이다.ⓒ연합

3분기까지 까다롭게 심사됐던 은행권 가계대출 관리가 4분기까지 이어질 전망이다.

12일 한국은행의 금융기관 대출행태 설문 결과에 따르면 4분기 국내 은행의 대출에 대한 전반적인 태도는 3분기보다 까다로워질 것으로 조사됐다.

이번 설문은 지난달 14∼25일 금융기관 201곳(국내은행 17곳, 상호저축은행 16곳, 신용카드회사 8곳, 생명보험회사 10곳, 상호금융조합 150곳)의 여신업무 책임자를 대상으로 했다. 3분기 조사부터는 인터넷전문은행 2곳도 설문 대상에 포함했다.

조사 결과를 바탕으로 산출된 대출 태도·신용위험·대출수요 각 지수가 양(+)이면 "대출 태도 완화", "신용·대출 수요 증가"라고 답한 금융기관 수가 "대출 태도 강화", "신용·대출수요 감소" 응답 수보다 많다는 뜻이다. 지수가 음(-)으로 나타나면 반대의 경우다.

2분기와 비교해 3분기 대출태도 지수는 돈을 빌리는 주체(차주)별로 ▲ 대기업 -3→-3 ▲ 중소기업 12→-3 ▲ 가계주택 -18→-6 ▲ 가계일반 9→-9로 각각 바뀌었다.

한은은 "가계에 대한 은행의 대출태도는 여신 건전성 관리 강화, 취약 계층을 중심으로 한 차주의 채무상환 능력 저하 우려 등으로 가계 일반대출을 중심으로 다소 강화될 것"이라고 설명했다.

기업 대출태도는 대내외 경기 불확실성 등으로 소폭 강화할 것으로 전망되지만, 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 피해 중소기업에 대한 만기연장·이자상환 유예조치 연장, 소상공인 금융지원 프로그램 확대 등으로 연장·재취급 조건 등은 다소 완화적으로 운영할 방침이다.

4분기 은행이 바라보는 차주별 신용위험도 여전히 양(+)의 값을 나타냈다.

은행들은 기업 부문에서는 대내외 여건 불확실성 지속, 실물 경기 부진에 따른 기업 실적 악화 가능성 등으로 중소기업의 신용위험을 크게 봤고, 가계의 경우도 가계소득 감소 등에 따라 취약 차주를 중심으로 신용위험에 대한 경계감이 높은 수준을 보였다.

대출태도도 강화하고, 신용위험도 높지만, 대출수요는 여전하다. 대출수요지수는 대기업(9→6), 중소기업(32→24), 가계주택(21→3), 가계일반(41→29) 등 모든 차주에서 수치가 하락했지만, 양(+)의 값인 만큼 3분기 대비 4분기 대출 수요 증가를 예상한 여신 총괄 담당자 수가 더 많다고 해석할 수 있다.

4분기 중 비(非)은행금융기관의 대출태도도 신용카드회사를 제외한 대부분 업권에서 강화하고, 신용위험 역시 모든 업권에서 비교적 증가할 것으로 보인다.

대출수요는 모든 업권에서 증가할 전망이다. 은행 대출 담당자들의 차주별 대출수요지수는 대기업(6), 중기(24), 가계주택(3), 가계일반(29)으로 나타났기 때문이다. 이 숫자가 플러스면 대출 수요가 증가할 것으로 내다봤다는 의미다. 한은은 "4분기에도 대내외 경기 불확실성으로 인해 중소기업을 중심으로 대출 수요가 증가할 전망"이라며 "소득 부진과 주택 대출 강화 영향으로 가계에서도 주택자금 외에 일반대출을 중심으로 수요가 이어질 것"이라고 예상했다.

가계 자금수요 전망에서 가계일반 수요는 3분기 41포인트에서 29포인트로 하락한 가운데, 가계 주택자금 수요는 3분기 21포인트에서 4분기 3포인트로 크게 하락했다. 정부가 부동산 관련 규제를 강화한 영향으로 주택자금 수요 증가가 상당폭 둔화될 거라는 전망이 은행 대출 담당자 사이에서도 나타난 것이다. 다만 여전히 0포인트를 상회한 만큼 주택자금 수요 증가는 이어질 것으로 봤다.

한편, 이번 한은 설문에는 카카오뱅크와 케이뱅크가 처음으로 설문 대상으로 포함됐다. 한은 관계자는 "인터넷 전문은행이 출범한지 3년이 넘었으며 대출업무가 정상적으로 이뤄지고 있다고 판단해 설문 대상에 포함한 것"이라고 설명했다.

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